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“接班潮”來臨，2019中國(guó)家族財(cái)富報(bào)告顯示高凈值人群都在這么做……

發(fā)布時(shí)間：2019-08-12 發(fā)布作者：港盛國(guó)際

近年來，“家族財(cái)富傳承”越來越受到企業(yè)家、投資機(jī)構(gòu)等群體的重視，如何結(jié)合中國(guó)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體情況來進(jìn)行家族財(cái)富管理成為各界熱議的話題。日前，一份專業(yè)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告——《2019中國(guó)家族財(cái)富可持續(xù)發(fā)展報(bào)告》向我們剖析了這個(gè)特殊的群體：中國(guó)超高凈值人群。

下面讓小編帶您一起看看，中國(guó)超高凈值人群的基本特征、對(duì)家族財(cái)富管理的需求，以及傳說中“有錢人的煩惱”吧！

1、規(guī)模與分布

億元級(jí)別超高凈值家庭11萬戶，北京最多

根據(jù)《2018胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》，2018年中國(guó)大陸地區(qū)擁有億元以上資產(chǎn)的超高凈值家庭達(dá)到了11萬戶，同比增長(zhǎng)11.2%，其中擁有億元可投資資產(chǎn)的超高凈值家庭數(shù)量達(dá)到6.5萬戶，同比增長(zhǎng)10.9%。

從省市分布看，北京、廣東、上海、浙江的超高凈值家庭數(shù)量最多，均超過1萬戶。

2、行業(yè)與年齡

企業(yè)主是最主要的群體，平均年齡47歲

從億元資產(chǎn)超高凈值家庭構(gòu)成來看，企業(yè)主是最主要的群體，占比達(dá)到80%，比2017年增加5個(gè)百分點(diǎn)；炒房者在這部分人中的占比保持15%；職業(yè)股民占這部分人的5%，比2017年減少5個(gè)百分點(diǎn)。他們有著以下特點(diǎn)：

上榜企業(yè)家所屬行業(yè)分布上看，制造業(yè)仍是他們從事最多的行業(yè)，但人數(shù)占比從2017年的27.9%下降到26.1%。房地產(chǎn)行業(yè)上榜人數(shù)占比與2017年基本保持一致，排名第二。金融投資行業(yè)上榜人數(shù)保持穩(wěn)定上升，人數(shù)占比從2017年的10.9%上升到11.6%，超過IT行業(yè)位居第三。

3、投資與偏好

為資產(chǎn)配置、分散風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行海外投資

中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度放緩，由兩位數(shù)的高速增長(zhǎng)時(shí)代轉(zhuǎn)入個(gè)位數(shù)的中高速增長(zhǎng)時(shí)代。不少企業(yè)面臨著轉(zhuǎn)型壓力和債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也使得企業(yè)家們更加關(guān)注財(cái)富安全的問題，引發(fā)了他們對(duì)財(cái)富和資產(chǎn)再配置的需求。

總體而言，企業(yè)家們對(duì)未來的中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍持樂觀態(tài)度，認(rèn)為越是經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的時(shí)候，越是投資的好機(jī)會(huì)。數(shù)據(jù)顯示，盡管目前面臨著較為復(fù)雜的投資環(huán)境，超六成的超高凈值人群認(rèn)為自己依舊會(huì)秉持“積極投資”的理念進(jìn)行投資活動(dòng)。

其中有22.6%受訪者表示未來或會(huì)增加海外投資，但股票投資冷淡，僅有10.7%受訪者選擇繼續(xù)投資股市。

“資產(chǎn)配置、分散風(fēng)險(xiǎn)”是超高凈值人群進(jìn)行海外金融投資的最主要目的，占比高達(dá)71.8%；其次是財(cái)富的“保值、增值”、“為子女境外留學(xué)做準(zhǔn)備”和“為將來個(gè)人養(yǎng)老做準(zhǔn)備”。

4、快樂與焦慮

健康/醫(yī)療問題與子女傳承最為擔(dān)心

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國(guó)超高凈值人群的生活態(tài)度總體表現(xiàn)為積極樂觀。當(dāng)幸福滿意度滿分為10 分時(shí)，有71.1% 的超高凈值人群感到明顯幸福（8~10 分），其中對(duì)比財(cái)富、工作及健康，他們對(duì)家庭生活的滿意度更高，其平均值超過8 分。

在工作與生活的雙重壓力下，已經(jīng)具備了較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的超高凈值人群也更加注重健康養(yǎng)生，他們對(duì)健康/ 醫(yī)療的焦慮程度最高，其次是子女教育。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，科學(xué)的代際傳承規(guī)劃是家族財(cái)富可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在保障，企業(yè)家面臨代際傳承困局，缺乏專業(yè)、可信賴的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供有效的解決方案。

中國(guó)第一代企業(yè)家正處于家族財(cái)富交接的高峰期，隨著年齡的增長(zhǎng)、生老病死的不確定性，他們對(duì)家族財(cái)富可持續(xù)發(fā)展也愈發(fā)關(guān)注。家族企業(yè)是家族財(cái)富傳承的重點(diǎn)所在。

原因剖析：

中國(guó)大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展時(shí)間短，僅處于家族第一代成員實(shí)際控制或第二代成員接班的特殊時(shí)期，在家族財(cái)富代際傳承方面的經(jīng)驗(yàn)較為缺乏。因文化背景、制度等因素的差異，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相對(duì)成熟的家族傳承經(jīng)驗(yàn)難以直接復(fù)制到中國(guó)境內(nèi)。

為此，他們不得不面對(duì)以下痛點(diǎn)：

5、需求與選擇

“接班潮”臨近，亟需專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)

隨著“接班潮”的臨近，代際傳承已成為中國(guó)企業(yè)家普遍關(guān)注的問題。定性研究發(fā)現(xiàn)，代際傳承困局主要體現(xiàn)在以下方面：

① 基于自身的教育文化與生活背景，一代企業(yè)家普遍專業(yè)經(jīng)驗(yàn)少且缺乏合理的家族財(cái)富長(zhǎng)期規(guī)劃意識(shí)，傳承計(jì)劃的方向不明確。
② 代際矛盾，主要體現(xiàn)在一代企業(yè)家與子女之間因代際價(jià)值觀認(rèn)同差異、事業(yè)認(rèn)同差異以及繼承能力認(rèn)可差異所造成的代際傳承意愿矛盾。

家族財(cái)富的可持續(xù)發(fā)展是眾多策略相互協(xié)調(diào)共同作用的結(jié)果 , 以最終實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富傳承制度的搭建、家族人力資本的提升、家族社會(huì)影響力等無形資產(chǎn)的加強(qiáng)。

對(duì)家族財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的選擇上，受訪的企業(yè)家認(rèn)為應(yīng)基于自身財(cái)富與需求現(xiàn)狀來決定。目前家族財(cái)富管理的方式有委托專業(yè)機(jī)構(gòu)管理、家庭成員管理、組建專屬團(tuán)隊(duì)管理三種方式。

受限于自身專業(yè)性不足及精力有限等原因，受訪企業(yè)家較偏向于選擇委托專業(yè)機(jī)構(gòu)打理其家族財(cái)富。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，在選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)時(shí)，有56.5%的受訪者最為關(guān)注的因素是“機(jī)構(gòu)自身的專業(yè)程度”、有55.1%關(guān)注機(jī)構(gòu)是否“擁有豐富的家族傳承處理經(jīng)驗(yàn)” 、還有53.5%和50.4%的受訪者重視“能夠根據(jù)自身需求打造個(gè)性定制化的方案”以及“機(jī)構(gòu)在行業(yè)中的地位和知名度” 。

企業(yè)家的資產(chǎn)類型和需求復(fù)雜多樣，需要家族財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供全面一站式的產(chǎn)品服務(wù)，這需要家族財(cái)富管理機(jī)構(gòu)擁有專業(yè)化的服務(wù)水平，以滿足企業(yè)家對(duì)機(jī)構(gòu)服務(wù)能力的需求。同時(shí)，針對(duì)企業(yè)家個(gè)性化的需求差異，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需提供定制化的解決方案；針對(duì)跨境資產(chǎn)配置要求，提供全球化的服務(wù)能力。

總體來說，企業(yè)家希望找到“一式三化”（一站式、專業(yè)化、定制化、全球化）的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。

港盛國(guó)際集團(tuán)，作為集海外商務(wù)服務(wù)、全球資產(chǎn)配置與財(cái)富管理等全方位服務(wù)于一體的綜合型服務(wù)平臺(tái)，擁有大批資深私人銀行高階主管、國(guó)內(nèi)外知名金融經(jīng)理人、知名資深律師和會(huì)計(jì)師、理財(cái)規(guī)劃師等精英團(tuán)隊(duì)。不僅如此，港盛集團(tuán)VIP大客戶部，致力于為現(xiàn)階段中國(guó)財(cái)富自由度較高的個(gè)人及家庭提供獨(dú)立、客觀的個(gè)性化資產(chǎn)配置與法律建議，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值的目標(biāo)。